Die besten und die schlechtesten Banken

Dispo-Abzocke: Wer in Bayern 16,5 Prozent verlangt

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Die Zinsbedingungen vieler Banken sind schwer zu durchschauen.

München - Kunden, deren Girokonto ins Minus rutscht, werden von vielen Kreditinstituten kräftig zur Kasse gebeten. Jetzt hat Stiftung Warentest rund 1500 Banken verglichen.

Zu hoch, schwer zu finden oder unverständlich formuliert: Nach wie vor werden Bankkunden, deren Girokonto ins Minus rutscht, von vielen Kreditinstituten kräftig zur Kasse gebeten. Häufig werden Dispozinsen im zweistelligen Bereich fällig, im Durchschnitt 10,25 Prozent, wie die Stiftung Warentest am Dienstag unter Berufung auf einen Vergleich der Konditionen von knapp 1500 Banken und Sparkassen mitteilte. Mehr Transparenz bei der Angabe der Dispozinsen sei „überfällig“.

Stiftung Warentest verglich rund 1500 Banken

Zum sechsten Mal nahm die Stiftung Warentest die Dispo-Konditionen unter die Lupe. Das Ergebnis, das in der September-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest nachzulesen ist, bezeichnete Stiftungsvorstand Hubertus Primus als „unbefriedigend“. Dispozinsen im zweistelligen Bereich seien „eindeutig zu hoch“, vor allem, da sich Banken von der Europäischen Zentralbank derzeit „fast umsonst“ Geld leihen könnten. Ein „fairer Zins“ müsse „deutlich unter zehn Prozent“ liegen, mahnte Primus an.

Dabei zeigen die regelmäßigen Vergleiche der Stiftung Warentest nach seiner Darstellung Wirkung: Mehrere Institute, deren Dispozinsen im vergangenen Jahr „besonders dreist“ gewesen seien, hätten sich inzwischen bewegt, sagte Primus. Von den 35 Banken, die Dispozinsen von 13 Prozent und mehr verlangten, seien noch elf übrig. „Das sind natürlich genau elf zu viel.“

Testsieger wurde – wie in den Vorjahren – die Deutsche Skatbank, die nur 4,49 Prozent verlangt, wenn ein Kunde sein Girokonto überzieht. Sehr gute Konditionen bieten laut Primus auch viele PSD Banken mit Zinssätzen von gut fünf bis sieben Prozent.

Eine gesetzliche Vorgabe zur klaren Angabe des Zinssatzes im Internet, wie sie im nächsten Frühjahr in Kraft treten soll, ist nach Einschätzung der Stiftung Warentest dringend nötig.

Von den 1472 befragten Banken hätten nur gut 420 bereitwillig Auskunft über die Höhe ihres Dispozinses gegeben. Bei weiteren 570 sei der Zinssatz auf der Internetseite gefunden worden. In fast 480 Kreditinstitute musste die Stiftung erst Tester schicken, um die Höhe des Dispozinses herauszufinden – in drei Fällen blieb selbst das ohne Erfolg. Dies entspreche den Werten des Vorjahres und zeige, dass sich die Banken freiwillig nicht bewegten, kritisierte Primus.

Die vom Kabinett bereits beschlossene Gesetzesänderung soll Banken dazu verpflichten, ihren Dispozins „klar, eindeutig und in auffallender Weise anzugeben“, und das bereits auf ihrer Internetseite. Derzeit sei es für Verbraucher jedoch nicht bei allen Banken möglich, den angegebenen Preis „sofort und ohne weiteres Nachdenken und Nachlesen“ zu verstehen, erläuterte die zuständige Projektleiterin der Stiftung Warentest, Stephanie Pallasch. Bei 56 Banken sei die Angabe zur Zinshöhe so unklar, dass sie nach Auffassung der Tester gegen die bereits jetzt geltende Preisangabenverordnung verstoße.

„Unerfreulich“ ist für Pallasch auch der Trend zu „Spezialkonten“ mit niedrigen Dispozinsen, aber hohen Kontoführungsgebühren. Solche Angebote seien selbst für Kunden, die regelmäßig ihren Dispo nutzen, „nicht immer die bessere Wahl“, erläuterte sie. Diese Entwicklung will die Stiftung Warentest auch künftig „kritisch beobachten“.

Bayerns Beste

Banken mit Dispozins von maximal 8,5 Prozent und einer Kontoführungsgebühr von maximal 7 Euro pro Monat

Geldinstitut Zinssatz Dispokredit (% pro Jahr) Zinssatz im Internet abrufbar
PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz 6,89 ja
Raiffeisenbank Thannhausen (Premium) 6,99 ja
PDS Bank Nürnberg 7,40 ja
Sparkasse Neuburg-Rain (Komfort Plus: Monatl. mind. 1500 € Guthaben) 7,40 nein
Raiffeisenbank Donaumooser Land (Mobil Dispo) 7,50 nein
PSD Bank München 7,55 ja
VR Bank Burglengenfeld 7,82 nein
Raiffeisenbank Zorneding 7,90 nein
VR Bank München Land 7,90 ja
Sparkasse Pfafrfenhofen (GiroPremium) 7,93 ja
Hausbank München 7,99 nein
Hallertauer Volksbank 8,00 ja
VR Bank Coburg 8,00 ja
Raiffeisenbank Pfaffenwinkel 8,05 ja
Raiffeisen-Volksbank Neuburg/Donau 8,10 ja
Liga Bank (für bestimmte Personengruppen) 8,26 ja
Raiffeisenbank München-Süd 8,34 ja
Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte (Classic) 8,39 ja
Raiffeisenbank Beilngries 8,49 ja
Raiffeisenbank Augsburger Land West 8,50 ja
Raiffeisenbank Rain am Lech 8,50 ja
Raiffeisenbank Schrobenhausener Land (Gehaltseingang + Mitgliedschaft) Drei-Monats-Euribor + 8,50 % ja
Volksbank Neu-Ulm Drei-Monats-Euribor + 8,50 % ja
Quelle: Angaben laut Finanztest 9/2015

Bayerns Schlechteste

Banken im Freistaat sind unter den elf deutschen Geldinstituten, die 13 Prozent Zinsen für den Dispo verlangen, erneut gut vertreten.

Anbieter (Konto) Zinssatz Dispokredit (% pro Jahr) im Internet abrufbar 
Raiffeisenbank Anger 13,25 nein
VR Bank Landsberg-Ammersee 13,25 ja
Raiffeisenbank Oberbayern Südost (Direkt, Klassik) 13,75 nein
Raiffeisenbank Wallgau-Krün 6,25-13,25* nein
Raiffeisenbank Trostberg-Traunreut 7,50-16,00* nein
Quelle: Finanztest 9/2015, Stand 1. Juli 2015
*abhängig von der Bonität des Kunden

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